Aprende los fundamentos de la inversión y descubre diferentes estrategias y enfoques para construir un portafolio sólido. Exploraremos conceptos clave, como la diversificación, el riesgo y el rendimiento, así como los diferentes activos en los que puedes invertir, como acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces, entre otros.
No soy un asesor financiero. Toda la información proporcionada en este artículo es únicamente con fines educativos e informativos. Antes de tomar cualquier decisión financiera, le recomendamos que consulte a un asesor financiero certificado.
En este artículo, titulado ‘Acciones de Dividendos: Una Guía para Inversionistas Principiantes’, exploraremos en detalle las acciones de dividendos, incluyendo qué son, los tipos disponibles, ejemplos de estas acciones, estrategias para evitar caer en una ‘trampa de dividendos’ al invertir y cómo determinar un porcentaje de dividendo seguro.
¿Qué son acciones de dividendos?
Las «acciones de dividendos» son acciones de una empresa que tienen la característica de pagar dividendos a sus accionistas. Los dividendos son pagos periódicos que la empresa distribuye a sus accionistas como una parte de sus ganancias. Estos pagos suelen hacerse en efectivo, y a menudo son una forma de recompensar a los inversores por mantener sus acciones a largo plazo. Estas acciones son populares entre los inversores que buscan ingresos regulares de sus inversiones, ya que proporcionan un flujo constante de dinero en forma de dividendos, además del potencial de apreciación del valor de las acciones. Aprende más términos financieros.
¿Cuáles son los tipos de dividendos disponibles?
Los tipos de dividendos disponibles incluyen:
Dividendos en efectivo: Este es el tipo más común de dividendo. Las empresas distribuyen dinero en efectivo a los accionistas en función de la cantidad de acciones que poseen.
Dividendos en acciones: En lugar de pagar dividendos en efectivo, algunas empresas ofrecen a los accionistas dividendos en forma de acciones adicionales. Por ejemplo, por cada cierta cantidad de acciones que poseas, puedes recibir una acción adicional como dividendo.
Dividendos especiales: Estos son pagos únicos y no recurrentes que las empresas realizan a sus accionistas en momentos específicos, como cuando tienen ganancias excepcionales o venden activos importantes. Estos dividendos no forman parte de la política de dividendos regular de la empresa.
Dividendos preferentes: Algunas empresas emiten acciones preferentes, que otorgan a sus titulares prioridad en el pago de dividendos sobre los accionistas comunes. Estos dividendos preferentes se pagan a una tasa fija o variable, y los accionistas preferentes reciben sus pagos antes que los accionistas comunes.
Dividendos acumulativos: En el caso de las acciones preferentes, algunos acuerdos permiten que los dividendos no pagados se acumulen y se paguen en el futuro, incluso si la empresa no ha pagado dividendos durante un período determinado. Esto asegura que los titulares de acciones preferentes reciban sus dividendos acumulados cuando la empresa tenga la capacidad de hacerlo.
Dividendos en especie: En lugar de dinero en efectivo, una empresa puede distribuir activos físicos, como productos o propiedades, como dividendos. Esto es menos común que los dividendos en efectivo.
Dividendos de propiedad cruzada: En algunos casos, una empresa puede poseer acciones de otra empresa y recibir dividendos de esas inversiones como ingresos.
Ventajas y Desventajas
Las ventajas son:
Puede ser beneficioso para personas que quieren pagar sus gastos recurrentes.
Las empresas que pagan dividendos tienden a ser más estables y maduras, ya que suelen tener flujos de efectivo sólidos y un historial de ganancias consistentes.
Los dividendos pueden ayudar a reducir la volatilidad de una inversión, ya que proporcionan un retorno incluso en mercados bajistas. Esto puede ayudar a amortiguar las pérdidas en momentos de declive del mercado.
Puedes utilizar los dividendos para reinvertir en la misma empresa (mediante la compra de más acciones) o diversificar tu cartera comprando acciones de otras empresas.
Algunas empresas aumentan sus dividendos con el tiempo. Si mantienes acciones de una empresa que aumenta regularmente sus dividendos, tu flujo de ingresos también crecerá con el tiempo.
Los dividendos te permiten obtener beneficios sin necesidad de vender tus inversiones.
Los dividendos suelen ser atractivos para inversores a largo plazo que buscan construir riqueza de manera sostenible y mantener sus inversiones durante muchos años.
En algunos lugares, los dividendos pueden tener ventajas fiscales, con tasas impositivas más bajas que las aplicadas a otros tipos de ingresos.
Las desventajas son:
Las empresas tienden a ser más maduras y pueden tener menos potencial de crecimiento en comparación con las empresas más jóvenes y en crecimiento que reinvierten todos sus beneficios en la expansión.
Los dividendos pueden estar sujetos a impuestos, lo que puede reducir tu rendimiento neto.
Depende de la decisión de la empresa de pagarlos. Si una empresa experimenta dificultades financieras o decide reducir o eliminar sus dividendos, esto puede afectar tu flujo de ingresos.
En algunos casos, una estrategia centrada en dividendos puede llevar a un menor rendimiento total a largo plazo en comparación con una estrategia de crecimiento que reinvierte todos los beneficios en la empresa.
El hecho de que una empresa pague dividendos no garantiza su éxito a largo plazo. Estas empresas todavía pueden enfrentar riesgos y desafíos que afecten negativamente el valor de sus acciones.
Ejemplos de compañías
Las compañías «blue chip» son empresas líderes y bien establecidas que generalmente tienen una capitalización de mercado significativa, una historia sólida de operaciones y una posición dominante en su industria. Muchas de estas empresas también tienen una larga tradición de pagar dividendos de manera regular. Aprende más sobre Blue Chip Stocks.
Una de las compañías «blue chip» que ha sido conocida por su historial de pago es Johnson & Johnson (JNJ). Esta empresa se dedica a productos de salud y cuidado personal. Las ventajas de sus dividendos incluyen la estabilidad, ya que suelen tener un flujo de efectivo constante debido a la demanda continua de productos de salud, además de un historial de aumento de dividendos a lo largo del tiempo.
Otra compañía destacada en este grupo es The Coca-Cola Company (KO), un gigante en la industria de bebidas. Coca-Cola es conocida por su consistente pago de dividendos a lo largo de los años. Sus ventajas incluyen una marca altamente reconocida y una amplia distribución global que contribuyen a sus flujos de efectivo y a su capacidad para mantener dividendos estables.
Procter & Gamble (PG) es otra empresa líder en productos de consumo que forma parte de las compañías «blue chip.» Esta compañía incluye marcas populares como Tide, Pampers y Gillette. Las ventajas se basan en la estabilidad de sus productos y su capacidad para generar ingresos constantes.
Evita la ‘Trampa de Dividendo’
La «trampa de dividendo» es una situación en la que un inversor se siente atraído por acciones que ofrecen dividendos extremadamente altos, pero que en realidad pueden ser una señal de problemas subyacentes en la empresa. Aquí hay algunas formas de evitar caer en esta trampa:
Debes realizar una investigación exhaustiva sobre la empresa que paga el dividendo elevado. Examina su salud financiera, estado de ganancias y pérdidas, relación deuda-capital, flujo de efectivo y otros indicadores clave para asegurarte de que no esté en problemas financieros graves.
Analiza si la empresa tiene la capacidad de mantener el pago en el futuro. Revisa su historial de dividendos para ver si ha sido constante o si ha fluctuado significativamente.
Evalúa el dividendo con relación a la ganancia. Una alta relación de pago con respecto a las ganancias puede ser una señal de advertencia. Si la empresa está distribuyendo la mayoría de sus ganancias en forma de dividendos, puede tener menos margen de maniobra para reinvertir en su crecimiento o enfrentar desafíos financieros.
Asegúrate de que el dividendo provenga de ganancias reales y no de una disminución de las reservas de efectivo o de la toma de deuda. Las empresas que recurren a estos métodos para financiar sus dividendos pueden estar en una situación precaria.
No pongas todos tus recursos en una sola inversión basada en dividendos elevados. La diversificación puede ayudarte a mitigar el riesgo de una inversión que no cumpla con las expectativas.
Establece un porcentaje de dividendo seguro
Establecer un porcentaje seguro es una tarea importante para los inversores que desean construir una cartera de inversiones que proporcione ingresos estables a lo largo del tiempo. Sin embargo, no existe un porcentaje universalmente seguro que se aplique a todas las inversiones, ya que la seguridad de un dividendo depende en gran medida de la empresa y su situación financiera. Para evaluar la seguridad, es fundamental considerar varios factores financieros y del mercado.
Una métrica clave para evaluar la seguridad de un dividendo es la relación de pago de dividendos (DPR), que se calcula dividiendo el dividendo anual entre las ganancias por acción. Un DPR bajo, generalmente por debajo del 50%, se considera más seguro, ya que indica que la empresa retiene una parte significativa de sus ganancias para reinvertir en el negocio y enfrentar situaciones imprevistas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que esta cifra puede variar según la industria y el sector en el que opera la empresa.
Además de la DPR, es esencial examinar el historial de dividendos de la empresa. Una empresa que ha mantenido o aumentado sus dividendos de manera constante durante muchos años suele ser vista como más segura. Este historial demuestra un compromiso de la empresa con el pago y su capacidad para hacerlo de manera sostenible.
Otro aspecto importante a considerar es el flujo de efectivo de la empresa. Un flujo de efectivo positivo y saludable es esencial para pagar de manera sostenible. Además, debes evaluar el nivel de endeudamiento de la empresa, ya que un alto endeudamiento puede afectar negativamente su capacidad para mantener sus pagos en el futuro.
El sector y la industria en los que opera la empresa también desempeñan un papel importante en la seguridad de los dividendos. Algunos sectores, como los servicios públicos, tienden a tener dividendos más seguros debido a la estabilidad de sus flujos de efectivo y la demanda constante de sus servicios.
Por último, pero no menos importante, debes considerar las perspectivas de crecimiento de la empresa. Si la empresa tiene oportunidades de crecimiento sólidas, es más probable que pueda mantener o aumentar sus dividendos en el futuro.
El promedio histórico de la relación de pago de dividendos varía según la región, la industria y el período de tiempo. Sin embargo, como referencia, muchas empresas consideradas seguras en cuanto a dividendos tienden a tener una relación de pago de dividendos en el rango del 40% al 60%. Esto significa que destinan aproximadamente el 40% al 60% de sus ganancias para pagar dividendos y retienen el resto para reinvertir o enfrentar contingencias.
No soy un asesor financiero. Toda la información proporcionada en este artículo es únicamente con fines educativos e informativos. Antes de tomar cualquier decisión financiera, le recomendamos que consulte a un asesor financiero certificado.
En este artículo, titulado ‘Bear & Bull Market: Características y Estrategias de Inversión’, explicaremos los significados de «Bear Market«y «Bull Market«, sus características, estrategias de inversión que han funcionado en el pasado, y cómo uno de los inversionistas más famosos aprovecha estos dos mercados.
¿Qué es unBear Market?
El término «bear market» o «mercado bajista» también es un concepto común en el ámbito financiero y de inversiones. Se utiliza para describir un período prolongado en el que los precios de los activos experimentan una disminución significativa y prolongada.
El origen del término proviene de la analogía con el ataque de un oso que golpea con sus patas hacia abajo, representando el movimiento descendente del mercado.
¿Qué es unBull Market?
El término «bull market» o «mercado alcista» se utiliza en el ámbito financiero y de inversiones para describir una fase prolongada en la que los precios de los activos, como acciones, bonos, materias primas o criptomonedas, experimentan un aumento significativo y sostenido. En otras palabras, es un período en el que el valor general del mercado está en alza.
El origen del término proviene de la analogía con el ataque de un toro que levanta sus cuernos hacia arriba, representando el movimiento ascendente del mercado.
Características del Bear & Bull Market
Bear Market:
Una caída del 20% o más en un índice bursátil.
Pesimismo generalizado entre los inversores.
Mayor aversión al riesgo y una menor disposición a comprar activos.
Disminución del volumen de operaciones en el mercado.
Mayor volatilidad en el mercado.
Mayor enfoque en la preservación del capital.
Oportunidades de inversión a largo plazo.
Reducción en el crecimiento económico.
Bull Market:
Una alza de 20% desde el punto mas bajo reciente.
Optimismo generalizado entre los inversores.
Mayor actividad comercial y de inversión.
Mayor cobertura mediática positiva sobre el mercado y las inversiones.
Nuevos máximos históricos alcanzados en los índices bursátiles u otros indicadores financieros.
Mayor apetito por el riesgo.
Buen desempeño en diversos sectores.
Estrategias para invertir en Bear & Bull Market
Invertir en un bear market o mercado bajista puede ser desafiante, ya que los precios de los activos están disminuyendo y la incertidumbre es alta. Sin embargo, también puede ser una oportunidad para obtener ganancias a largo plazo y adquirir activos a precios más bajos. Aquí hay algunas estrategias que los inversores pueden considerar durante un bear market:
Diversificación de la cartera: Distribuir tus inversiones en diferentes clases de activos y sectores puede ayudar a reducir el riesgo y mitigar el impacto de las pérdidas en un área específica.
Enfoque en activos defensivos: Los activos defensivos tienden a comportarse mejor. Estos pueden incluir bonos del gobierno, bonos de alta calidad, acciones de empresas que ofrecen bienes y servicios esenciales.
Inversiones en dividendos: Buscar empresas que paguen dividendos sólidos. Los dividendos pueden proporcionar un flujo de ingresos constante.
Inversión periódica (Dollar-Cost Averaging): En lugar de invertir grandes sumas de dinero de una sola vez, considera aplicar la estrategia de inversión periódica. Promediando el costo de tus compras a lo largo del tiempo.
Mantener efectivo: Te proporciona flexibilidad para aprovechar oportunidades de inversión.
Buscar oportunidades en corto (Short Selling): Esta estrategia implica vender activos que no posees, apostando a que sus precios caerán y, en el futuro, los podrás comprar a un precio más bajo para obtener ganancias.
Mantener una mentalidad a largo plazo: Es fundamental recordar que los mercados son cíclicos y que los bear markets no duran para siempre.
A lo contrario de un bear market, invertir en un bull market o mercado alcista puede ser emocionante y puede ofrecer oportunidades para obtener ganancias. Aquí hay algunas estrategias para invertir durante un bull market:
Inversiones en acciones y activos de crecimiento: Busca empresas con fundamentos sólidos y perspectivas de crecimiento positivas.
Sector rotation: Realiza un seguimiento de los sectores que están mostrando un buen desempeño y considera ajustar tu cartera.
Mantener inversiones a largo plazo: El enfoque a largo plazo puede permitirte aprovechar las tendencias alcistas a medida que los activos se valorizan con el tiempo.
Seguir una estrategia disciplinada: No dejes que el optimismo te lleve a tomar riesgos excesivos o a seguir las tendencias sin una evaluación adecuada.
Diversificación continua: Distribuir tus inversiones en diferentes clases de activos y sectores puede ayudar a proteger tu cartera de posibles riesgos y volatilidad.
Considerar inversiones defensivas: Los activos defensivos pueden proporcionar cierta estabilidad en caso de que el mercado cambie de rumbo.
Realizar un seguimiento constante del mercado: La situación puede cambiar, y estar al tanto de las noticias y tendencias del mercado te ayudará a tomar decisiones más informadas.
Aprovechar las oportunidades de corto plazo: Si estás interesado en el trading a corto plazo, asegúrate de tener una comprensión sólida de las estrategias y los riesgos involucrados.
Si deseas saber más sobre el ‘Day Trading’, puedes leer nuestro artículo donde revisamos losmejores libros de ‘Day Trading’ con acciones.
Estrategias de Warren Buffett en Bear & Bull Markets
Durante la década de los 70, hubo un bear market donde el gran inversionista Warren Buffett decidió utilizar su estrategia de ‘value investing’ (inversión en valor). Warren vio una oportunidad en una compañía llamada ‘Washington Post Company’ y decidió comprar $11 millones en acciones. Luego de muchos años, su inversión superó los $1 mil millones en valor, probando la importancia de aprovechar estos mercados bajistas para adquirir activos.
Si deseas aprender sobre value investing, presiona aquí.
Ahora, cuando hablamos de un bull market, el inversionista Buffett recomienda la estrategia ‘buy-and-hold’ en acciones de alta calidad. También recomienda que seas inteligente y tomes desiciones bien pensadas para evitar desilusiones en el futuro. Un ejemplo, fue cuando el inversionista compro $1 billon de valor en The Coca-Cola Company en el 1988. Convirtiéndose en la posición mas alta en el portafolio de Berkshire Hathaway (compañía de Buffett). Actualmente, el valor supera los $20 billones. Esta sin duda alguna a sido de las mejores inversiones de Buffett.
"Es mejor comprar una empresa maravillosa a un precio justo que una empresa justa a un precio maravilloso."
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En este artículo, ‘El ABC del Mercado de Valores: Introducción’, explicaremos su definición, como funciona, los tipos de bolsa de valores y las ventajas de entrar en este mundo.
¿Qué es el mercado de valores «stock market»?
El mercado de valores, también conocido como mercado bursátil o mercado de capitales, es un sistema organizado y regulado donde se negocian instrumentos financieros, como acciones, etfs, bonos, derivados y otros valores, entre compradores y vendedores. Estos instrumentos representan la propiedad o el derecho de propiedad sobre una empresa, deuda emitida por una entidad gubernamental o corporativa, o contratos financieros que derivan su valor de activos subyacentes. (Aprende sobre los ETFs).
El mercado de valores proporciona una plataforma para la inversión y la financiación de empresas, así como para la gestión de riesgos y la especulación. A través de él, las empresas pueden emitir acciones o bonos para recaudar capital de inversores interesados en obtener una participación en la empresa o recibir pagos de intereses y amortizaciones. Los inversionistas, a su vez, pueden comprar y vender estos instrumentos con el objetivo de obtener rendimientos a través de la apreciación de los precios, el pago de dividendos o intereses, o mediante estrategias de negociación.
Si deseas saber qué es un broker y dar un paso adelante en tu camino hacia la inversión, haz clic aquí.
¿Qué son las bolsas de valores «stock exchange»?
Las bolsas de valores son instituciones financieras que tienen la responsabilidad de administrar y facilitar la negociación de los valores cotizados en ellas. Actúan como intermediarios neutrales y proporcionan el entorno y los mecanismos necesarios para que los compradores y vendedores puedan interactuar y realizar transacciones.
Tipos de bolsas de valores
Bolsas de valores nacionales
Son las bolsas que operan a nivel nacional en un país específico. Ejemplos de bolsas de valores nacionales incluyen la Bolsa de Nueva York (NYSE) en Estados Unidos, la Bolsa de Valores de Londres (LSE) en el Reino Unido y la Bolsa de Valores de Tokio (TSE) en Japón.
Bolsas de valores internacionales
Son bolsas que operan a nivel global y permiten la negociación de valores de diferentes países. Ejemplos de bolsas de valores internacionales incluyen el NASDAQ y el NYSE Arca en Estados Unidos, que atraen a inversores y emisores de todo el mundo.
Bolsas de valores especializadas
Se centran en instrumentos financieros específicos. Por ejemplo, hay bolsas de valores de materias primas que se dedican a la negociación de contratos de futuros y opciones sobre productos básicos, como el Chicago Mercantile Exchange (CME) en Estados Unidos. También hay bolsas especializadas en derivados financieros, como el Chicago Board Options Exchange (CBOE).
¿Por qué invertir en el Mercado de Valores?
Invertir en el mercado de valores puede ofrecer una serie de beneficios y oportunidades para los inversionistas. A continuación, se presentan algunas razones por las que muchas personas deciden invertir en el mercado de valores:
Potencial de crecimiento y rentabilidad
El mercado de valores ofrece la posibilidad de obtener rendimientos significativos a través del crecimiento del valor de las inversiones. A medida que las empresas y la economía crecen, el valor de las acciones y otros instrumentos financieros puede aumentar, lo que brinda la oportunidad de obtener ganancias.
Diversificación
Invertir en el mercado de valores permite diversificar el riesgo al poseer una cartera de diferentes acciones, bonos y otros activos financieros. Esto puede ayudar a reducir la exposición a riesgos específicos de empresas o sectores y distribuir el riesgo en varias inversiones.
Ingresos pasivos
Algunas inversiones en el mercado de valores, como acciones que pagan dividendos o bonos que otorgan intereses periódicos, pueden proporcionar ingresos pasivos regulares. Esto puede ser especialmente atractivo para los inversionistas que buscan generar ingresos adicionales o planificar para la jubilación. Lee 6 ideas de ingresos pasivos.
Acceso a empresas y sectores específicos
Invertir en el mercado de valores brinda la oportunidad de poseer una parte de empresas específicas o sectores de la economía que pueden ser de interés o tener un potencial de crecimiento atractivo.
Liquidez
El mercado de valores es altamente líquido, lo que significa que es relativamente fácil comprar y vender acciones u otros instrumentos financieros. Esto permite a los inversionistas convertir rápidamente sus inversiones en efectivo cuando lo necesiten.
¿Qué tan regulado esta el mercado de valores?
El mercado de valores está regulado por organismos gubernamentales y autoridades regulatorias que establecen normas y supervisan su funcionamiento para garantizar la transparencia, la equidad y la protección de los inversionistas. Estas regulaciones incluyen requisitos de divulgación de información, normas de conducta y prácticas comerciales justas, así como medidas de control de riesgos y salvaguardias para prevenir abusos o manipulaciones del mercado.
¿Has aprendido algo interesante con el artículo ‘El ABC del Mercado de Valores: Introducción’? Lee aquí términos financieros para expandir aún más tu conocimiento.
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En este artículo, ‘6 Ideas de Ingresos Pasivos: Genera Dinero Mientras Duermes’, presentaremos seis ideas de ingresos pasivos. Esperamos que le pueda ser de gran utilidad para que busques generar ingresos adicionales sin la necesidad de trabajar activamente. Los ingresos pasivos desempeñan un papel crucial en la planificación para la jubilación y la consecución de la independencia financiera.
¿Qué son los ingresos pasivos?
Los ingresos pasivos son como una fuente de dinero que trabaja para ti, incluso cuando no estás trabajando activamente. Es como tener un pequeño ‘ejército’ de dinero que te genera ganancias de forma constante, sin requerir un esfuerzo continuo de tu parte. En lugar de intercambiar tu tiempo y esfuerzo por dinero, los ingresos pasivos te permiten ganar dinero de manera más automática y liberar tiempo para disfrutar de otras cosas en la vida.
¿Estás listo para dejar que tus ingresos trabajen por ti mientras tú disfrutas de un maratón de tu serie favorita?
6 Ideas de ingresos pasivos
Idea #1: Acciones que pagan dividendos
Imagina recibir un ‘saludo monetario’ periódico sin tener que levantarte de la silla. Las acciones que pagan dividendos son como tus compañeros financieros leales. Cuando inviertes en estas acciones, te conviertes en propietario de una pequeña parte de la empresa y, como agradecimiento, la empresa comparte parte de sus ganancias contigo en forma de dividendos. Es como recibir un regalo económico recurrente simplemente por ser inversionista. Estas acciones te ofrecen una forma emocionante de generar ingresos pasivos, ya que los pagos de dividendos pueden llegar de manera constante, brindándote un flujo de efectivo adicional.
Los dividendos pueden desencadenar un efecto bola de nieve financiero. A medida que reinviertes los dividendos en más acciones que pagan dividendos, tu inversión inicial se va multiplicando gradualmente. Cuanto más tiempo mantengas tus inversiones y reinviertas los dividendos, más crecerá tu cartera y más dividendos recibirás. Es como si la bola de nieve se hiciera cada vez más grande mientras rueda colina abajo, generando mayores ingresos pasivos a lo largo del tiempo.
Sin embargo, es importante tener en cuenta las posibles ‘trampas de dividendos’ al buscar ingresos pasivos a través de acciones que pagan dividendos. Estas trampas pueden surgir cuando una empresa ofrece un dividendo aparentemente atractivo, pero su situación financiera es débil y corre el riesgo de reducir o suspender los pagos de dividendos en el futuro. Es esencial investigar y evaluar cuidadosamente la salud financiera de una empresa antes de invertir en sus acciones, asegurándote de que los dividendos sean sostenibles y no caigas en una trampa que pueda afectar tus ingresos pasivos a largo plazo.
Idea #2: Inversiones en bienes raíces
Una opción emocionante son las inversiones en bienes raíces. Imagina ser propietario de un apartamento, una casa o incluso un local comercial y obtener ganancias mes tras mes con un mínimo esfuerzo. Al alquilar tu propiedad, puedes generar un flujo constante de ingresos pasivos a través del pago mensual de los inquilinos. Además, a lo largo del tiempo, es posible que la propiedad también aumente su valor, lo que te brinda la posibilidad de obtener ganancias adicionales cuando decidas venderla. Invertir en bienes raíces no solo te brinda ingresos estables, sino que también te permite diversificar tus fuentes de ingresos y construir riqueza a largo plazo.
Un gran ejemplo, líder de este tipo de inversion y escritor de Padre Rico,Padre Pobre; Robert Kiyosaki, adquirió propiedades de alquiler y se convirtió en un exitoso inversionista inmobiliario, generando ingresos pasivos y construyendo un patrimonio sólido. Es una historia inspiradora que muestra cómo el enfoque estratégico y el conocimiento en bienes raíces pueden transformar una inversión en algo verdaderamente impresionante.
Idea #3: Bonos
Los bonos son una forma interesante de invertir tu dinero y obtener ingresos pasivos. Al comprar un bono, básicamente estás prestando tu dinero a una entidad, como una empresa o un gobierno. A cambio, recibes pagos regulares de intereses. Estos pagos pueden llegar cada seis meses y se convierten en una fuente estable de ingresos pasivos. Cuando el bono alcanza su fecha de vencimiento, es decir, cuando la entidad te devuelve el dinero prestado, puedes reinvertirlo en otro bono y continuar generando ingresos.
Los bonos son considerados inversiones relativamente seguras, ya que los pagos de intereses y el reembolso del capital están respaldados por la entidad emisora. Si estás buscando una forma de obtener ingresos pasivos de manera más segura, los bonos pueden ser una opción interesante para generar flujos de efectivo constantes mientras mantienes tu inversión protegida.
Idea #4: REITs
Si estás buscando una forma emocionante de generar ingresos pasivos a través del sector inmobiliario, déjame presentarte a los REITs. Los REITs, o Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces, son como empresas especiales que invierten en diferentes tipos de propiedades, como oficinas, centros comerciales, apartamentos y hoteles. Lo interesante es que tú también puedes invertir en ellos.
Al comprar acciones de un REIT, básicamente te conviertes en copropietario de esas propiedades. A medida que los REITs generan ingresos de alquiler y ganancias de la venta de propiedades, distribuyen una parte de esos ingresos a sus accionistas en forma de dividendos. Esto significa que, al invertir en un REIT, podrías recibir pagos regulares sin tener que lidiar con la compra y gestión directa de propiedades. Es como ser dueño de una pequeña parte de un portafolio diversificado de bienes raíces.
Por supuesto, es importante investigar y elegir un REIT confiable y bien administrado. Los REITs ofrecen una forma conveniente y accesible de invertir en el sector inmobiliario y obtener ingresos pasivos sin las complicaciones y responsabilidades de ser propietario directo de una propiedad.
Imagina que tienes una suma de dinero ahorrada y no necesitas usarla a corto plazo. Aquí es donde los certificados de depósito entran en juego. Los certificados de depósito son productos financieros ofrecidos por bancos y otras instituciones financieras. Funcionan de la siguiente manera: depositas tu dinero en un CD por un período específico de tiempo, que puede variar de meses a varios años, y a cambio, el banco te paga intereses.
Una de las grandes ventajas de los certificados de depósito es que ofrecen una tasa de interés fija y garantizada. Esto significa que sabes exactamente cuánto dinero recibirás al final del plazo acordado. Además, los certificados de depósito suelen ser considerados inversiones seguras, ya que están respaldados por la institución financiera que los emite.
Los CD son una estrategia de ingreso pasivo porque una vez que has invertido tu dinero, puedes olvidarte de él y dejar que los intereses se acumulen. Es una forma sencilla y segura de hacer que tu dinero trabaje por ti. Puedes elegir renovar el certificado de depósito al vencimiento o retirar el dinero y utilizarlo según tus necesidades.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los certificados de depósito tienen una penalización si retiras el dinero antes del vencimiento acordado. Por lo tanto, es recomendable elegir plazos que se ajusten a tus objetivos financieros y asegurarte de que no necesitarás los fondos antes de la fecha de vencimiento.
En algunos casos, los certificados de depósito (CD) ofrecidos a través de los brokers pueden tener tasas de interés más altas en comparación con los bancos tradicionales. Esto se debe a que los brokers a menudo tienen acceso a una variedad de productos financieros y pueden negociar con diferentes instituciones para obtener tasas competitivas en nombre de sus clientes.
Idea #6: Ecommerce
El comercio electrónico puede ser una excelente estrategia para generar ingresos pasivos. Al establecer tu propia tienda en línea, puedes aprovechar la automatización de procesos para hacer que tu negocio funcione de manera casi independiente. Una vez que has configurado tu tienda y has establecido los sistemas de pago y envío, gran parte del proceso puede realizarse de forma automatizada. Las transacciones se pueden procesar automáticamente, los pagos se pueden recibir sin intervención directa y las notificaciones se pueden enviar a los clientes de manera automatizada. Esto significa que tu tienda puede generar ventas y generar ingresos incluso mientras duermes o te ocupas de otras actividades.
Además, el comercio electrónico te brinda la ventaja de estar abierto las 24 horas del día, los 7 días de la semana. A diferencia de una tienda física, tu tienda en línea está accesible en cualquier momento y desde cualquier lugar. Los clientes pueden visitar y realizar compras en cualquier momento, lo que amplía tu potencial de ventas y te permite generar ingresos pasivos de forma continua.
Si bien el comercio electrónico puede generar ingresos pasivos, es importante tener en cuenta que requiere un esfuerzo inicial en la configuración de la tienda, la selección de productos, la atención al cliente y el marketing. Sin embargo, una vez que todo está en marcha, puedes disfrutar de los beneficios de ingresos pasivos mientras te enfocas en otras áreas de tu vida o en la expansión de tu negocio.
¿Te has disfrutado 6 Ideas de Ingresos Pasivos: Genera Dinero Mientras Duermes? Lee sobre lo básico de los ETFs.
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En este artículo, titulado ‘Acciones de Primera Clase ‘Blue Chip Stocks’: Explicación’, explicaremos: conceptos básicos de los ‘Blue Chip Stocks’, criterios para ser seleccionados, algunos ejemplos, los riesgos que estas acciones llevan y como puedes comprarlas.
¿Qué son ‘Blue Chip Stocks’?
Las acciones de primera clase son aquellas pertenecientes a empresas sólidas y exitosas. Son consideradas como las mejores en su campo y tienen una reputación destacada en el mercado de valores. Estas acciones ofrecen estabilidad, rendimientos consistentes y son menos volátiles en comparación con otras opciones de inversión. Son atractivas para aquellos inversores que buscan una combinación de seguridad y oportunidades de crecimiento a largo plazo. Aprende mas (términos financieros).
Criterios para ser ‘Blue Chip Stocks’
Determinar si una acción pertenece a la categoría de «primera clase» implica considerar varios criterios clave. Estos incluyen la estabilidad financiera de la empresa, su reputación y liderazgo en la industria, el historial de rendimiento consistente, el tamaño y capitalización de mercado, la distribución de dividendos regulares y la transparencia en el gobierno corporativo. Las acciones de primera clase suelen ser de empresas sólidas, reconocidas y confiables, con un desempeño estable a lo largo del tiempo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la clasificación puede variar según la perspectiva y el contexto del mercado.
Ejemplos de ‘Blue Chip Stocks’
En el sector tecnológico, empresas como Apple, Microsoft y Amazon han sido consideradas acciones de primera clase. Estas compañías han demostrado un crecimiento sólido a lo largo de los años, han revolucionado la industria y han brindado a los inversores rendimientos sustanciales. Por ejemplo, aquellos que invirtieron en Apple en sus etapas iniciales han experimentado un crecimiento exponencial de su inversión.
En el sector del consumo, empresas líderes como The Coca-Cola Company o Procter & Gamble se consideran acciones de primera clase. Estas empresas han mantenido su posición dominante en el mercado durante décadas y han ofrecido rendimientos consistentes a los inversores. Han logrado establecer marcas reconocidas a nivel mundial y han sido capaces de adaptarse a las demandas cambiantes de los consumidores.
En el sector energético, compañías como ExxonMobil y Chevron son reconocidas como acciones de primera clase. Estas empresas tienen una presencia global y una sólida trayectoria en el sector. Han demostrado estabilidad financiera a lo largo del tiempo y han brindado dividendos regulares a los inversores. Aunque este sector puede estar sujeto a cambios en los precios de los recursos naturales, estas empresas han logrado mantenerse como líderes en el mercado.
En el sector farmacéutico, empresas como Johnson & Johnson y Pfizer son ejemplos de acciones de primera clase. Estas compañías han sido reconocidas por su capacidad para desarrollar productos innovadores, tener un sólido desempeño financiero y ofrecer dividendos atractivos a los inversores. Además, la demanda de productos farmacéuticos suele ser estable, lo que proporciona un cierto nivel de seguridad a los inversores.
Los riesgos de las acciones de primera clase
Las acciones de primera clase, aunque generalmente se consideran más estables y confiables, aún están expuestas a ciertos riesgos. Estos riesgos incluyen la volatilidad del mercado, los posibles problemas empresariales, los cambios en el sector, la liquidez limitada y la incertidumbre en los dividendos. Aunque son consideradas gemas en el mundo de las inversiones, toda inversion tiene riesgo, incluye perder dinero. Es importante reconocer y evaluar estos riesgos al invertir en acciones de primera clase, diversificar la cartera y mantenerse informado sobre las condiciones del mercado para tomar decisiones de inversión sólidas y bien fundamentadas. También, se debe hablar con un asesor financiero cualificado antes de tomar una decisión de invertir.
Como invertir en acciones de primera clase
Las acciones de primera clase se pueden comprar individualmente o a través de fondos de inversión, como fondos mutuos o ETFs. Los fondos de inversión ofrecen diversificación, ya que permiten adquirir una canasta de diferentes activos en un solo instrumento (Aprende lo básico de los ETFs).
Los inversionistas suelen comprar estas acciones a través de un corredor de bolsa. Además, tienen la opción de gestionar su cartera en su plataforma preferida o contar con servicios de expertos financieros que les brinden asesoramiento y soporte.
Si aún deseas saber más sobre acciones de primera clase, te invitamos a leer nuestra reseña de los mejores libros de value investing. Encontrarás libros donde los inversionistas más exitosos del mundo comparten sus experiencias y estrategias para lograr el éxito en las inversiones.
Encontraste interesante ‘Acciones de Primera Clase ‘Blue Chip Stocks’: Explicación’? Lee nuestro articulo sobre los ETFs sectoriales.
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En el artículo ‘Términos de Finanzas y sus Definiciones (Español e Inglés)’ se define los términos de finanzas mas comunes, y las palabras también fueron traducidas al inglés para su provecho. Cuando termines de leer los términos de finanzas de este artículo, recuerda dejar tu comentario, y si quieres, dejar un termino que entiendes que debería estar.
Conocer los términos financieros nos facilita la vida
En el mundo de las finanzas, existen numerosos términos y conceptos clave que resultan esenciales para comprender y navegar por este complejo campo. Tanto para profesionales en busca de una referencia rápida como para aquellos que desean adentrarse en el mundo financiero. En este artículo, exploraremos una selección de términos importantes en finanzas y sus respectivas definiciones, presentando además su equivalente en inglés y español. Ya sea que desees familiarizarte con estos conceptos o ampliar tus habilidades en ambos idiomas, esta guía te brindará una base sólida.
Acciones (Stocks)
Una acción es una unidad de propiedad en una empresa. Las empresas emiten acciones para recaudar fondos de los inversores, y los inversores que compran acciones se convierten en propietarios parciales de la empresa. Como propietarios, los inversores tienen derecho a votar en las juntas de accionistas y a recibir dividendos si la empresa los distribuye. El valor de las acciones puede variar según el desempeño de la empresa y las condiciones del mercado. Las acciones son un instrumento de inversión con potencial para obtener ganancias, pero también para sufrir pérdidas.
Activo (Asset)
Se refiere a cualquier recurso o bien económico que posee una persona, empresa o entidad y que tiene un valor monetario. Los activos pueden incluir inversiones financieras, como acciones, bonos o fondos mutuos.
Amortización (Amortization)
Se refiere al proceso de distribuir el costo de un activo intangible o de una deuda a lo largo del tiempo
Análisis financiero (Financial analysis)
El análisis financiero es el proceso de evaluar la salud financiera de una empresa, entidad o proyecto mediante datos financieros. Su objetivo principal es obtener una comprensión clara de la situación financiera de la entidad y tomar decisiones informadas basadas en esa información.
Análisis fundamental (Fundamental analysis)
El análisis fundamental es un enfoque de evaluación de inversiones. Se basa en el estudio de los fundamentos subyacentes de una empresa o activo financiero para determinar su valor intrínseco. Se centra en el análisis de factores económicos, financieros y empresariales para evaluar el rendimiento y el potencial de crecimiento de una inversión.
Análisis técnico (Technical analysis)
El análisis técnico es un enfoque de evaluación de inversiones que se basa en el estudio y la interpretación de datos históricos del mercado. La misión es predecir el comportamiento de los precios y tomar decisiones de inversión.
Apalancamiento (Leverage)
Se refiere al uso de fondos prestados para financiar una inversión o una operación. Implica utilizar deuda o capital ajeno para aumentar el potencial de retorno, asumiendo que los rendimientos generados superarán el costo del financiamiento.
Balance general (Balance sheet)
Balance general es un estado financiero que muestra la posición financiera de una empresa en un momento específico. Proporciona información sobre los activos, pasivos y el patrimonio de la entidad, lo que permite evaluar su solvencia, liquidez y estructura financiera.
Beta
Beta es una medida estadística que se utiliza en para medir el riesgo sistemático de un activo o cartera de inversión en relación al mercado. Se calcula comparando el rendimiento de un activo con el rendimiento del mercado en su conjunto. Se expresa en términos de una relación numérica que indica cuánto se espera que varíe el rendimiento del activo en relación al rendimiento del mercado. Un beta de 1 indica que el activo se mueve en línea con el mercado. Un beta de menos de 1 indica que el activo es menos volátil que el mercado. Por subsiguiente, un beta mayor de 1 indica que el activo es más volátil que el mercado.
Bonos (Bonds)
Los bonos son instrumentos de deuda emitidos por una entidad, que prometen pagar una tasa de interés fija o variable durante un período específico. Los inversores que los compran reciben ingresos por los intereses pagados por la entidad emisora. Al final del plazo de vencimiento, el emisor devuelve el capital original al inversor.
Existen bonos corporativos, bonos gubernamentales, bonos municipales, bonos de alto rendimiento, bonos convertibles, bonos de tasa flotante, bonos perpetuos y bonos de ahorro.
Bonos del Tesoro a 30 años (30-year Treasury)
Los T-Bonds son títulos emitidos por el gobierno de los Estados Unidos para financiar su deuda pública. Estos bonos tienen un plazo de vencimiento a largo plazo, generalmente de más de 10 años, y ofrecen pagos de intereses semestrales.
Clase de activo (Asset class)
«Clase de activo» hace referencia a un grupo de instrumentos financieros que comparten características similares en términos de rendimiento, riesgo y comportamiento del mercado.
Corporación Federal de Seguro de Depósitos, (FDIC)
La FDIC es una agencia gubernamental de los Estados Unidos que se encarga de proteger los depósitos de los clientes en caso de quiebra. El propósito principal de la FDIC es mantener la confianza del público en el sistema bancario y promover la estabilidad financiera. La FDIC protege hasta cierta cantidad permitida por la ley.
Corporación de protección de inversionistas de valores, (SIPC)
SIPC es una organización para proteger a los inversionistas en caso de quiebra o liquidación de un corredor o distribuidor de valores. SIPC brinda protección a los clientes de corredores de bolsa registrados y cubre hasta $500,000 por cuenta, incluyendo hasta $250,000 en efectivo.
Corretaje (Brokerage)
Se refiere a la actividad de intermediación en operaciones de compra y venta de bienes, servicios, activos financieros u otros valores entre dos partes. Una persona puede abrir un corretaje en línea y utilizar esa cuenta para comprar y vender acciones en el mercado de valores. Aprende sobre los brokers.
Costo de manejo (Management fee)
Se refiere a la tarifa o comisión que se cobra por la administración y gestión del fondo de inversión.
Criptomoneda (Cryptocurrency)
Una criptomoneda es una moneda digital que utiliza la criptografía para asegurar y verificar transacciones, y para controlar la creación de nuevas unidades. Estas monedas son descentralizadas, lo que significa que no están controladas por ningún gobierno o autoridad centralizada.
Algunos ejemplos de criptomonedas son Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Binance Coin (BNB), Cardano (ADA), Dogecoin (DOGE), Litecoin (LTC), entre otras.
Curva de rendimiento (Yield curve)
Se refiere a la representación gráfica de las tasas de interés de los bonos de diferentes vencimientos emitidos por el mismo emisor. La curva de rendimiento muestra la relación entre el rendimiento (o tasa de interés) y el tiempo hasta el vencimiento del bono. La curva de rendimiento se utiliza para analizar las expectativas del mercado en cuanto a las tasas de interés y la economía en general. Una curva de rendimiento normalmente ascendente indica que el mercado espera un aumento en las tasas de interés en el futuro. Por otro lado, una curva descendente sugiere una posible disminución en las tasas de interés.
Deflación (Deflation)
Una disminución generalizada y sostenida de los precios en una economía, lo opuesto a la inflación.
Depreciación (Depreciation)
Se refiere al proceso contable de asignar el costo de un activo tangible a lo largo de su vida útil. Representa la disminución del valor de un activo debido al desgaste, el paso del tiempo, la obsolescencia u otros factores.
Diversificación (Diversification)
Se refiere a la estrategia de distribuir y asignar los recursos de inversión en diferentes activos, instrumentos financieros, sectores o mercados. El objetivo es reducir el riesgo y maximizar los rendimientos a largo plazo.
Dividendo (Dividend)
Se refiere a una distribución de ganancias realizada por una empresa a sus accionistas. Es una forma de recompensar a los accionistas por su participación en la empresa y compartir los beneficios generados.
Dividendo calificado (Qualified dividend)
Un dividendo calificado es un tipo de dividendo que cumple con ciertos requisitos específicos establecidos por la legislación tributaria en algunos países, como Estados Unidos. Los requisitos están relacionados con la duración de las acciones, la clasificación de la empresa y la naturaleza de los ingresos generados por la empresa. En general, los «qualified dividends» están sujetos a una tasa impositiva más favorable que los dividendos no calificados. Aprende sobre las acciones de dividendos.
Dividendo extraordinario (Special dividend)
Un dividendo extraordinario es un dividendo adicional que se paga por encima de los dividendos regulares, generalmente como resultado de ganancias excepcionales o eventos especiales.
Dividendo no calificado (Non-qualified dividend)
Dividendo no calificado es un tipo de dividendo que no cumple con los requisitos específicos establecidos por la legislación tributaria. A diferencia de los dividendos calificados, los dividendos no calificados generalmente están sujetos a una tasa impositiva más alta. En muchos casos, se gravan a la misma tasa que los ingresos ordinarios.
Dividendo por acción (Dividend per share)
Dividendo por acción es el monto del dividendo que se paga por cada acción poseída por un accionista.
División de acciones (Stock split)
Un proceso mediante el cual una empresa aumenta el número de acciones en circulación al dividir las existentes en una proporción determinada. El objetivo de una división de acciones es hacer que las acciones sean más accesibles para los inversores minoristas y aumentar la liquidez del mercado. En un split de acciones de 2 por 1, cada acción se dividiría en dos, lo que duplicaría el número de acciones en circulación y reduciría el precio de cada acción a la mitad.
Espiral inflacionaria (Inflationary spiral)
Un ciclo en el que el aumento de los precios provoca mayores costos y salarios, lo que a su vez impulsa una mayor inflación.
ETF (Exchange-Traded Fund)
Un ETF es un tipo de fondo de inversión que se negocia en bolsa de valores, similar a una acción. Un ETF se crea mediante la compra y tenencia de una canasta de activos subyacentes, como acciones, bonos, materias primas u otros instrumentos financieros. El objetivo del ETF es replicar el rendimiento de un índice específico, como el S&P 500, el Dow Jones Industrial Average o un índice sectorial. Aprende sobre los ETFs.
Fecha ex-dividendo (Ex-dividend date)
Fecha ex-dividendo es la fecha a partir de la cual las acciones se negocian sin el derecho al próximo dividendo. Los compradores de acciones después de esta fecha no tienen derecho al dividendo.
Los REITs son una forma de inversión en bienes raíces que permite a los inversionistas participar en el mercado inmobiliario sin tener que comprar propiedades. Ellos poseen y administran una variedad de propiedades inmobiliarias, como edificios de oficinas, centros comerciales, hoteles y complejos de viviendas. Estos generan ingresos a través del alquiler de estas propiedades y la revalorización del valor de los bienes raíces. Los REITs están obligados a distribuir al menos el 90% de sus ingresos netos a los accionistas en forma de dividendos. Los REITs son una inversión atractiva para aquellos que buscan ingresos estables. Aprende sobre REITs.
Flujo de efectivo (Cash flow)
Se refiere al movimiento de entrada y salida de dinero en efectivo de una empresa durante un período de tiempo específico. El flujo de efectivo es un componente vital para evaluar la salud financiera de una empresa y su capacidad para funcionar.
Fondo de cobertura (Hedge fund)
Fondo de cobertura es un tipo de fondo de inversión privado. El fondo de cobertura busca obtener altos rendimientos a través de estrategias de inversión más complejas y sofisticadas. Los fondos de cobertura generalmente están disponibles solo para inversores acreditados y tienen menos restricciones regulatorias en comparación con otros fondos de inversión tradicionales.
Fondo de inversion (Investment fund)
Un fondo de inversion es una entidad financiera que reúne los recursos de múltiples inversionistas individuales y los canaliza hacia una cartera diversificada de activos financieros. Estos fondos son administrados por profesionales, quienes toman decisiones de inversión en función de los objetivos y estrategias establecidos para el fondo.
Fondo de pensiones (Pension fund)
Un fondo de pensiones es un tipo de fondo de inversión diseñado específicamente para la acumulación y gestión de ahorros destinados a la jubilación. Los fondos de pensiones permiten a las personas ahorrar dinero a lo largo de su vida laboral.
Fondo mutuo (Mutual fund)
Un fondo mutuo es un instrumento financiero que permite a las personas invertir su dinero en conjunto en una cartera diversificada de activos financieros, como acciones, bonos, instrumentos de mercado monetario, entre otros.
Cada inversionista posee una parte proporcional del fondo, que se representa en forma de cuotas o participaciones, y el valor de estas cuotas varía de acuerdo al desempeño de los activos que conforman la cartera del fondo.
Los fondos mutuos son administrados por una sociedad gestora que se encarga de realizar las inversiones de acuerdo a la estrategia y objetivos del fondo. Los fondos mutuos permiten a los inversionistas diversificar sus inversiones y acceder a una variedad de activos financieros que podrían ser inaccesibles de forma individual. Además, los fondos mutuos ofrecen la posibilidad de invertir en diferentes sectores y regiones geográficas, lo que ayuda a reducir el riesgo de la inversión.
Inflación (Inflation)
Inflación se refiere al aumento generalizado y sostenido de los precios de bienes y servicios en una economía a lo largo del tiempo. Es un fenómeno que disminuye el poder adquisitivo del dinero a través del tiempo.
Inflación galopante (Hyperinflation)
La inflación galopante es un nivel extremadamente alto de inflación, donde los precios aumentan rápidamente y de manera descontrolada.
Inflación subyacente (Core inflation)
La inflación subyacente es la inflación que excluye los cambios en los precios de los alimentos y la energía. Se utiliza para obtener una medida más estable.
Ingreso no ordinario (Non-recurring income)
Se define como aquel ingreso que no es parte de las actividades económicas regulares y se produce por ingresos extraordinarios. Unos ejemplos son: la venta de bienes o activos, herencias, regalos, entre otros.
Ingreso ordinario (Ordinary income)
Se define como aquel ingreso que se obtiene como resultado de actividades económicas regulares, como el salario, sueldos, honorarios profesionales, entre otros.
IRA Roth (Roth IRA)
Un IRA Roth es un tipo de cuenta de jubilación individual (IRA) en la que se realizan contribuciones después de impuestos. Los fondos dentro de la cuenta crecen libres de impuestos y las retiradas calificadas también son libres de impuestos.
IRA Tradicional (Traditional IRA)
Una IRA tradicional es una cuenta de inversión con ventajas fiscales diseñada para ayudar a las personas a ahorrar para su jubilación. Los contribuyentes pueden deducir sus aportes a una IRA tradicional en sus declaraciones de impuestos, lo que puede ayudar a reducir su carga tributaria anual. El dinero en una IRA tradicional crece sin impuestos hasta que se retire, momento en el cual se grava como ingreso ordinario. Los retiros antes de la edad de 59 1/2 años pueden estar sujetos a una multa del 10% del monto retirado, aunque hay excepciones.
Letras del tesoro (Treasury Bills, T-Bills)
Los T-Bills son un tipo de instrumento de deuda emitido por el Tesoro de los Estados Unidos con vencimientos de hasta un año. Son considerados uno de los activos más seguros debido a que son respaldados por el gobierno de EE UU. Los T-Bills se emiten a descuento, generando así una ganancia para el inversionista.
Llamadas cubiertas (Covered calls)
Las llamadas cubiertas son una estrategia de inversión que implica poseer una posición larga en un activo subyacente, como una acción, y al mismo tiempo vender una opción de compra (llamada) sobre ese mismo activo subyacente.
El objetivo de esta estrategia es generar ingresos adicionales mediante la venta de la opción de compra, mientras se mantiene la posición en el activo subyacente. Si el precio del activo subyacente aumenta y la opción de compra es ejercida por el comprador, el inversor está dispuesto a vender el activo subyacente a un precio predeterminado, conocido como precio de ejercicio, que es superior al precio actual de mercado.
Si el precio del activo subyacente permanece estable o disminuye, la opción de compra expira sin valor y el inversor puede continuar manteniendo la posición en el activo subyacente, así como volver a vender opciones de compra para generar ingresos adicionales.
Las llamadas cubiertas son una estrategia de bajo riesgo, ya que la venta de la opción de compra reduce el costo de adquisición del activo subyacente y proporciona una cierta protección contra las fluctuaciones del mercado. Sin embargo, también limita el potencial de ganancias, ya que el inversor está dispuesto a vender el activo subyacente a un precio predeterminado.
Liquidez (Liquidity)
Se refiere a la capacidad de una entidad para convertir sus activos en efectivo de manera rápida y eficiente.
Liquidez financiera (Financial liquidity)
La liquidez financiera se refiere a la capacidad de una entidad para pagar sus deudas y otras obligaciones financieras inmediatas con sus activos líquidos disponibles.
Mercado alcista (Bull market)
Un mercado alcista es un período prolongado en el que los precios de los activos financieros, como las acciones, aumentan de manera sostenida. Los inversores generalmente tienen una perspectiva optimista sobre la economía y las empresas. En este mercado, se espera que las ganancias corporativas aumenten. Aprende sobre Bull Market.
Mercado bajista (Bear market)
Se refiere a un período prolongado en el que los precios de los activos financieros, están en una tendencia a la baja. En este tipo de mercado, los inversores suelen ser pesimistas sobre el futuro y tienden a vender sus acciones. Aprende sobre Bear Market.
Mercado de derivados (Derivatives market)
El mercado de derivados es un mercado financiero en el que se negocian instrumentos financieros llamados «derivados». Los derivados son instrumentos financieros cuyo valor se deriva del valor de otro activo, como acciones, bonos, materias primas, monedas y otros instrumentos financieros.
Mercado de divisas (Forex)
El mercado de divisas es un mercado financiero global descentralizado donde se negocian las distintas monedas del mundo. Este mercado es el mercado financiero más grande del mundo, con un volumen diario de negociación de más de 6 trillones de dólares.
Mercado emergente (Emerging market)
Un mercado emergente es un término utilizado para describir un país en rápido crecimiento económico.
Mercado lateral (Sideways market)
Se refiere a una situación en que los activos se mueven en un rango estrecho. El valor del activo no va hacia arriba ni hacia abajo. En este tipo de mercado, los inversores pueden sentirse indecisos a la hora de tomar decisiones de inversión.
En este tipo de mercado, los inversores pueden sentirse indecisos a la hora de tomar decisiones de inversión. ya que la incertidumbre y la falta de dirección pueden dificultar la toma de decisiones.
Mercado monetario (Money market)
El mercado monetario es un mercado financiero en el que se negocian instrumentos financieros a corto plazo, como los bonos del Tesoro, letras del Tesoro, pagarés emitidos por empresas y depósitos a plazo fijo. Estos instrumentos financieros tienen un plazo de vencimiento corto, generalmente de un año o menos, y son considerados de bajo riesgo.
Mercado primario (Primary market)
El mercado primario es un mercado financiero en el que los emisores de valores, como las empresas o el gobierno, venden nuevos valores directamente a los inversores. En el mercado primario, los valores se emiten por primera vez y se venden a los inversores a través de una oferta pública inicial (IPO) o una emisión privada.
Mercado secundario (Secondary market)
El mercado secundario es un mercado financiero en el que los inversores compran y venden instrumentos financieros que ya han sido emitidos previamente en el mercado primario, como acciones, bonos y otros valores. En este mercado, los inversores compran y venden estos valores entre ellos, sin la intervención del emisor original.
Mercado de valores (Stock market)
El mercado de valores, también conocido como mercado bursátil, es un sistema financiero donde se negocian instrumentos financieros, como acciones y bonos, entre compradores y vendedores. Su objetivo principal es facilitar la compra y venta de valores, proporcionando un entorno regulado y transparente. Los precios de los valores cotizados en el mercado de valores fluctúan de acuerdo con la oferta y la demanda, y reflejan las expectativas de los inversores sobre el desempeño futuro de las empresas. Los participantes en el mercado de valores incluyen inversores individuales, instituciones financieras, empresas y gobiernos. Aprende sobre el mercado de valores.
Nota del Tesoro a 10 años (10-year Treasury note)
Es un tipo de bono del Tesoro emitido por el gobierno de Estados Unidos que tiene un vencimiento de 10 años a partir de la fecha de emisión. Es considerado un activo de bajo riesgo y es ampliamente utilizado como un indicador de la salud general de la economía de EE. UU.
Índice bursátil (Stock market index)
El índice bursátil es un indicador que mide el valor promedio de un conjunto de acciones que cotizan en un mercado financiero. Los índices bursátiles se utilizan para medir la evolución y el rendimiento del mercado financiero.
Opciones de venta al descubierto (Naked put)
Se refiere a una estrategia de inversión en la que se vende una opción de venta sobre un activo subyacente sin tener suficiente efectivo o margen para cubrir el costo de adquisición del activo subyacente en caso de que el comprador ejerza su derecho a vender el activo subyacente al precio acordado.
Esta estrategia es considerada de alto riesgo, ya que si el precio del activo subyacente cae por debajo del precio de ejercicio de la opción de venta, el vendedor de la opción de venta se enfrenta a la obligación de comprar el activo subyacente al precio de ejercicio, lo que puede resultar en pérdidas significativas si no se tiene suficiente capital o margen para cubrir la compra.
Pasivo (Liability)
Se refiere a una obligación financiera o una deuda que una entidad, ya sea una empresa o un individuo, tiene con otra entidad. Un pasivo representa una cantidad que se debe pagar o cumplir en el futuro.
Patrimonio (Equity)
El patrimonio se refiere al conjunto de bienes, derechos, obligaciones y deudas de una persona, empresa u organización en un momento determinado.
Plan 401(a)
Los empleadores del sector público y sin fines de lucro ofrecen el Plan 401(a). Este plan permite a los empleados ahorrar para su jubilación en una cuenta de inversión con ventajas fiscales. Tiene algunas diferencias en cuanto a los límites de contribución y opciones de inversión en comparación con el Plan 401(k) del sector privado. Los empleadores pueden hacer contribuciones en nombre de los empleados, y los fondos se gravan en el momento de su retiro. Los participantes pueden elegir entre diferentes opciones de inversión para hacer crecer sus ahorros a largo plazo.
Plan 401(k)
Los empleados pueden ahorrar para su jubilación en una cuenta de inversión con ventajas fiscales a través del plan 401(k). El plan 401(k) lo patrocina el empleador. Los empleados pueden contribuir con una parte de sus ingresos preimpuestos a la cuenta. Algunos empleadores, también aportan cierta cantidad al plan de retiro. Los fondos dentro de la cuenta se invierten en una variedad de opciones de inversión, como fondos mutuos y fondos cotizados en bolsa (ETF). Los retiros del plan 401(k) están sujetos a impuestos y penalizaciones si se hacen antes de la edad de jubilación.
Plan 403(b)
El plan 403(b) es un tipo de plan de ahorro para la jubilación que está disponible para los empleados de ciertas organizaciones exentas de impuestos. Es similar al plan 401(k), pero está diseñado específicamente para organizaciones sin fines de lucro. En un plan 403(b), los empleados pueden contribuir a una cuenta de ahorro de jubilación y posiblemente recibir una contribución de contrapartida de su empleador. Las contribuciones y ganancias en el plan 403(b) están libres de impuestos hasta que se retiren los fondos en la jubilación.
Plan 457
Los empleadores patrocinan el Plan 457 como un tipo de plan de jubilación comúnmente utilizado por empleados gubernamentales estatales y locales. También, pueden ser utilizados por empleados de algunas organizaciones sin fines de lucro. Este plan permite a los empleados ahorrar para su jubilación a través de contribuciones pre-impuestas que se invierten en una variedad de opciones de inversión. Los retiros están sujetos a impuestos sobre la renta ordinarios.
Posición corta (Short)
Describe una estrategia de inversión que implica la venta de un activo con la intención de comprarlo más tarde a menor precio.
Posición larga (Long)
Se utiliza para describir una posición en la que un inversor compra un activo con la expectativa de que su precio aumente en el futuro.
Presupuesto (Budget)
Un presupuesto es un plan financiero que detalla los ingresos y gastos previstos para un período de tiempo determinado, generalmente un año. El objetivo del presupuesto es establecer una guía para la gestión financiera y ayudar a las personas o empresas a alcanzar sus objetivos financieros.
Protección contra la inflación (Inflation hedge)
Se refiere a unas estrategias de inversión diseñadas para mitigar el impacto de la inflación y preservar el poder adquisitivo del dinero.
Puesta asegurada en efectivo (Cash secured put)
Una puesta asegurada en efectivo es una estrategia de inversión que implica vender una opción de venta sobre un activo subyacente, mientras se tiene suficiente efectivo en la cuenta para cubrir el costo de adquisición del activo subyacente en caso de que el comprador de la opción de venta ejerza su derecho a vender el activo al precio acordado.
Los inversores que tienen interés en adquirir un activo subyacente a un precio más bajo a menudo utilizan la venta de opciones de venta aseguradas con efectivo. Si el precio del activo subyacente cae y la opción de venta es ejercida por el comprador, el inversor puede adquirir el activo subyacente a un precio potencialmente más bajo que el precio actual de mercado.
Esta estrategia de inversión también se utiliza para generar ingresos adicionales, ya que el vendedor recibe una prima por vender la opción.
Ratio de gastos (Expense ratio)
Se refiere al porcentaje de los activos totales de un fondo de inversión que se utiliza para cubrir los gastos generales del fondo. Los gastos incluyen: los costos de administración, los costos operativos y otros gastos asociados. Aprende sobre ETFs de bajo costo.
Regla de venta ficticia (Wash-Sale rule)
Se refiere a una norma del Servicio de Impuestos Internos (IRS) de los Estados Unidos. La norma establece que las pérdidas en la venta de valores no se pueden deducir si se recompran valores «substantivamente idénticos» dentro de los 30 días antes o después de la venta.
Rendimiento por dividendo (Dividend yield)
Se refiere a la medida del retorno generado por un dividendo en relación al precio actual de una acción.
Retorno sobre la inversion (Return on Investment, ROI)
El ROI es un indicador financiero que mide la rentabilidad o beneficio obtenido por una inversión, en relación al costo o capital invertido. El ROI es una herramienta útil para evaluar la eficacia de una inversión y para comparar diferentes inversiones.
Roth 401(k)
Un Roth 401(k) combina características de un plan 401(k) y de un Roth IRA. Los empleadores patrocinan este plan de jubilación. Los empleados pueden contribuir con dinero después de impuestos. Las contribuciones crecen libres de impuestos y se pueden retirar libres de impuestos en la jubilación. Al igual que con un plan 401(k) tradicional, los empleadores también pueden realizar contribuciones a nombre de los empleados en un Roth 401(k). Sin embargo, las contribuciones del empleador se realizan con dinero antes de impuestos y se gravan al retirarse.
Tasa de inflación (Inflation rate)
Indica el porcentaje de aumento en los precios durante un período determinado.
Tasa de interés (Interest rate)
Este es el costo que se paga por el uso del dinero prestado o el beneficio que se recibe por el dinero invertido. Es el porcentaje que se aplica sobre el capital prestado o invertido y se expresa en términos anuales. Las tasas de interés pueden ser fijas o variables, dependiendo de las condiciones acordadas en el contrato de préstamo o inversión. La tasa de interés se utiliza comúnmente en préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, cuentas de ahorro, bonos y otros instrumentos financieros.
Valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
El Tesoro de los Estados Unidos emite los TIPS (Treasury Inflation-Protected Securities) como un tipo de bono para proteger a los inversores de la inflación. Los TIPS ajustan su valor nominal según el índice de precios al consumidor (IPC). Además, los TIPS ofrecen un rendimiento adicional sobre el IPC ajustado, lo que significa que los inversores reciben un retorno real. Los TIPS tienen vencimientos de entre 5 y 30 años y pagan intereses semestralmente.
