Guía Rápida de ETFs: Lo Esencial para Empezar a Invertir

Un hombre mirando el desempeño de un ETF en su tablet.

No soy un asesor financiero. Toda la información proporcionada en este artículo es únicamente con fines educativos e informativos. Antes de tomar cualquier decisión financiera, le recomendamos que consulte a un asesor financiero certificado.

En este artículo ‘Guía Rápida de ETFs: Lo Esencial para Empezar a Invertir’ explicaremos lo que son los ETFs, los tipos que existen, estrategias para seleccionarlos, ventajas y desventajas, algunos ejemplos populares, y hablaremos de la estrategia sistemática.

¿Qué es un ETF?

Un ETF (Exchange-Traded Fund) es un tipo de fondo de inversión que se negocia en bolsa de valores, y está compuesto por una cesta diversificada de activos, como acciones, bonos, materias primas o una combinación de estos.

Una manera sencilla para entenderlo sería; imaginarte una canasta de frutas en un supermercado. Cada fruta representa un activo financiero, como una acción o un bono. Este fondo sería como una canasta que contiene una variedad de frutas diferentes, donde cada fruta representa una parte del fondo. Los inversores pueden comprar «fracciones» de la canasta en la bolsa, de manera similar a como compran frutas individuales del supermercado. Al hacerlo, los inversores obtienen una exposición diversificada a diferentes activos financieros sin tener que comprar cada uno por separado. Aprende sobre mas (términos financieros).

¿Qué tipos de ETFs existen?

Existen diferentes tipos de ETFs que le permiten al inversor generar ingreso, realizar especulaciones, o reducir el riesgo en su cartera de inversion. Estos pueden ser manejados activamente o pasivamente. Usualmente, los manejados pasivamente llevan menos costos. En general, los fondos de gestión pasiva buscan replicar el rendimiento de un índice de referencia específico, mientras que los fondos de gestión activa buscan superar el rendimiento del mercado mediante la selección de valores individuales o la adopción de estrategias de inversión específicas. Algunos tipos de ETFs son:

ETFs de renta variable

En estos tipos, invierten en acciones y valores emitidos por empresas que cotizan en bolsa. Estos están diseñados para replicar el rendimiento de un índice de referencia específico, como el S&P 500 o el Nasdaq. (Aprende aquí sobre ETFs de índice).

ETFs de renta fija

Los de renta fija generalmente invierten en instrumentos de deuda, tales como bonos corporativos, bonos del tesoro y bonos municipales, en vez de acciones.

ETFs sectoriales

Estos invierten específicamente en empresas pertenecientes a un sector en particular, como por ejemplo, el sector de la salud, tecnología, alimentos, entre otros. (Aprende aquí sobre ETFs sectoriales).

ETFs de mercados emergentes

Los de mercados emergentes invierten en acciones y bonos emitidos por empresas y gobiernos de países en desarrollo específicos.

ETFs de divisas

Los de divisas permiten a los inversores invertir en una variedad de monedas y así tomar ventaja de las fluctuaciones en los tipos de cambio como parte de una estrategia de inversión más amplia.

ETFs de materia prima

Los de materias primas se centran en la inversión en materias primas como el oro, petróleo, gas natural, alimentos y metales.

ETFs de inversión socialmente responsable (ISR)

Estos se enfocan en invertir en empresas que tienen un impacto positivo en la sociedad y el medio ambiente, y que cumplen con ciertos estándares de sostenibilidad.

ETFs apalancados

Los apalancados utilizan derivados financieros, como futuros y opciones, para aumentar el apalancamiento y la exposición a un índice o mercado subyacente. En otras palabras, estos fondos utilizan estrategias de endeudamiento para amplificar los retornos de una inversión.

ETFs inversos

Estos invierten en instrumentos financieros que se mueven en la dirección opuesta a un índice de referencia, permitiendo a los inversores especular sobre la caída de los mercados.

ETFs de factor

Estos invierten en empresas que tienen ciertas características de riesgo, como alta rentabilidad, baja volatilidad o calidad financiera.

Cómo elegir un ETF

Elegir un ETF puede ser abrumador, dado que hay muchas opciones disponibles y seleccionar el adecuado resulta crucial para alcanzar tus objetivos financieros. Para elegir el adecuado, te recomendamos seguir los siguientes pasos:

Establece tus metas de inversión

Debes considerar si buscas una inversión a corto o largo plazo, si prefieres una inversión conservadora o agresiva, o si estás interesado en un sector específico o en una exposición diversificada. Establecer tus metas de inversión te ayudará a seleccionar el adecuado para ti.

Realiza una investigación sobre los ETFs disponibles

Una vez que tengas claridad sobre tus objetivos de inversión, es recomendable realizar una investigación exhaustiva sobre los diferentes disponibles. Existen sitios web especializados, como Morningstar o Yahoo! Finance, que te permiten revisar y compararlos entre ellos, lo que facilitará el proceso de selección. Estos recursos pueden proporcionarte información detallada sobre los costos, el rendimiento histórico y la composición del mismo, lo que te permitirá tomar decisiones más informadas.

Analiza el rendimiento histórico

Es recomendable que revises el rendimiento del que te interesa y lo compares con otros similares y el rendimiento del mercado en general. De esta manera, podrás tener una idea más clara de su desempeño y estabilidad.

Considera los costos

Los costos pueden variar significativamente. Un buen punto de referencia para determinar si un ETF es costoso o no es comparar su costo con el promedio de la industria. En general, si cobran más del 1% en gastos de administración se considera caro. Los que cobran menos del 0,5% en gastos de administración se consideran razonables. Sin embargo, es importante recordar que el costo no es el único factor que debes considerar al elegir un ETF, ya que el rendimiento histórico, la liquidez y la exposición al mercado también son importantes. (Aprende sobre los ETFs de bajo costo).

Evalúa la diversificación

Asegúrate de que el que elijas tenga una buena diversificación para reducir el riesgo de tu inversión. Estos pueden ofrecer una exposición diversificada a diferentes áreas del mercado, lo que significa que si una empresa o sector tiene un mal desempeño, no afectará significativamente a tu inversión. Por lo tanto, es importante evaluar la diversificación que ofrecen si deseas invertir.

Consulta con un asesor financiero

Si tienes dudas o preguntas adicionales sobre cómo elegir el ETF adecuado, es una buena idea consultar con un asesor financiero. Un profesional en este campo puede ayudarte a evaluar tus objetivos de inversión y tus necesidades financieras. Además, un asesor financiero también puede ayudarte a entender mejor cómo funcionan los ETFs y cómo afectan tus finanzas personales. Pueden brindarte una perspectiva experta sobre los riesgos y beneficios de cada uno, lo que puede ayudarte a tomar una decisión informada y segura.

Ventajas y desventajas de los ETFs

Los ETFs tienen ventajas y desventajas que debes tener en cuenta antes de invertir en ellos. Estas ventajas y desventajas pueden variar de acuerdo a muchos factores, pero en general estos son algunos:

Ventajas de los ETFs:

Diversificación: La diversificación es una de las principales ventajas. Al invertir, estás invirtiendo en un conjunto diverso de activos, lo que reduce el riesgo de tu inversión. Si inviertes en un solo valor o sector, tu inversión estará expuesta a los altibajos de ese mercado en particular. Por otro lado, si inviertes en uno diversificado, estarás expuesto a varios sectores y empresas, lo que puede reducir el riesgo y la volatilidad de tu inversión. Además, los diversificados también pueden ayudarte a aprovechar las oportunidades de crecimiento en diferentes sectores del mercado.

Accesibilidad: Una de las grandes ventajas es su accesibilidad. Al negociarse en bolsa, puedes comprar o vender acciones en cualquier momento durante el horario de mercado, lo que significa que tienes un mayor control y flexibilidad sobre tus inversiones.

Bajos costos: Algunos tienden a ser menos costosos que los fondos mutuos, lo que significa que puedes mantener más de tus ganancias en tu bolsillo.

Transparencia: Suelen publicar su cartera diariamente, lo que te permite conocer exactamente en qué estás invirtiendo.

Desventajas de los ETFs:

Comisiones: Al igual que con cualquier inversión, existen comisiones asociadas a los ETFs, como la comisión de corretaje y la comisión de gestión. Aunque generalmente son más bajas que las comisiones de los fondos mutuos, pueden sumarse con el tiempo.

Liquidez: Aunque la mayoría tienen una buena liquidez, algunos pueden tener un volumen de operaciones bajo y un spread de oferta y demanda más amplio, lo que puede afectar su liquidez y volatilidad.

Riesgo de concentración: Algunos están muy concentrados en un sector específico o en un país determinado, lo que puede aumentar su riesgo. Si el sector o país experimenta dificultades, el ETF también puede sufrir.

Falta de control sobre la cartera: Los inversores no tienen control directo sobre la composición de la cartera. Si bien esto puede ser una ventaja para algunos inversores, otros pueden preferir tener más control sobre sus inversiones.

ETFs populares

SPDR S&P 500 ETF (SPY): Este sigue el índice S&P 500 y es uno de los más populares en el mercado.
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI): Este sigue el rendimiento del índice de mercado total de Estados Unidos, lo que significa que brinda exposición a miles de empresas de todos los sectores y tamaños. Es reconocido por su bajo costo.
iShares Russell 2000 ETF (IWM): Este sigue el desempeño del índice Russell 2000, que representa a las 2000 empresas más pequeñas de la Bolsa de Valores de EE. UU.
iShares MSCI EAFE ETF (EFA): Este realiza un seguimiento del índice MSCI EAFE, que incluye empresas de países desarrollados de Europa, Asia y Australia. El objetivo es proporcionar una exposición diversificada a empresas internacionales fuera de los Estados Unidos.
Invesco QQQ Trust (QQQ): Este sigue el índice Nasdaq-100 y está compuesto por 100 de las empresas más grandes y más activas del sector tecnológico y de comunicaciones.

La inversión sistemática como estrategia de inversión

La estrategia de inversión sistemática es una técnica utilizada para invertir en los mercados financieros de manera consistente y disciplinada a lo largo del tiempo. Esta estrategia se basa en un enfoque de largo plazo y requiere paciencia y disciplina para ser efectiva.

En esencia, la inversión sistemática implica invertir una cantidad fija de dinero en intervalos regulares, independientemente de la situación actual del mercado. Esta técnica se conoce como «dollar cost averaging» en inglés.

Por ejemplo, si decides invertir $1000 dólares en un ETF de forma sistemática cada mes, independientemente del precio en ese momento, estarás aplicando la estrategia de inversión sistemática. Esta técnica ayuda a minimizar el impacto de la volatilidad del mercado, ya que estás comprando tanto en momentos de alta como de baja en el precio.

La inversión sistemática tiene varias ventajas. Primero, es una forma de invertir que se adapta bien a los inversores a largo plazo, ya que se enfoca en el crecimiento a largo plazo en lugar de las fluctuaciones a corto plazo del mercado. Segundo, esta estrategia permite a los inversores promediar el costo de su inversión a lo largo del tiempo, lo que significa que se compran más acciones cuando los precios son bajos y menos cuando los precios son altos.

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